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红宝石博彩娱乐平台|一起银行卡被冒领案件的启示

 ( 2020-01-09 18:03:00   )

红宝石博彩娱乐平台|一起银行卡被冒领案件的启示

红宝石博彩娱乐平台,随着电子信息技术发展,银行卡已成最广泛的个人结算工具;而同时银行卡被冒领、盗刷等案件大量出现,不仅使持卡人利益受到损害,也加大了银行卡业务法律风险。

案件:2016年3月22日,一客户(犯罪嫌疑人)来到某银行甲支行,称其所持借记卡消磁了,要求换卡。该客户填写了换卡业务相关凭证后,将卡、身份证交给柜员。柜员刷卡验证磁条确实损坏,依照该行相关要求,核对了账户余额、密码、身份证等信息无误后,进行换卡操作,并将原卡中的120万元存款转至新卡账户中。约10分钟后,储户李某向其开户行乙支行反映账户资金被冒领,并报案。由于造成了资金损失,储户李某便将甲支行和乙支行诉讼到法院,要求赔偿。

法院审理后判决:一是原告与乙支行存在储蓄合同关系,甲、乙支行间存在代理和被代理关系。原告未能妥善保管储蓄密码及有关身份证件,给他人冒换新卡、冒领存款提供了可能性,存在重大过失,应自担80%的损失责任;甲支行在识别持卡人相貌与身份证是否一致时,履行谨慎审查义务不严,作为乙支行代理行,应承担20%的赔付责任。二是本案构成违约责任和侵权责任竞合情形,由于原告已选择违约之诉,故甲支行虽存有侵权行为,但在本案中不承担赔偿责任。

案件启示:

一是银行必须充分履行好相关制度审查把关责任。主要把好三个关键环节:严格依照规章制度办理业务;严格审核银行卡真伪;严格审核身份证真伪。本案中,法院认定银行未能识别出伪造的银行卡及对身份证审核不严,未能充分履行保护储户资金安全义务,故判决乙支行承担20%的赔偿责任。

二是客户应充分履行好妥善保管银行卡、密码等私密信息合同义务。本案中,原告开户办卡时,签名同意遵守《××卡章程》、《账户管理协议》和《客户须知》,故负有妥善保管银行卡、密码及有效身份证件义务。法院判决原告承担80%损失,就是依据调查认定客户对银行卡保管不善导致信息泄密造成银行卡被冒领。

三是银行应加强宣传引导,提高客户防范能力。各银行网点应充分利用张贴警示提醒牌、宣传画、口头或手机短信提醒、书面安全提示等各种宣传方式,让客户了解银行卡和网银使用的相关知识,掌握用卡发生异常时的正确处置方法。

四是银行应强化内控管理,提高预防诈骗能力。加强员工银行卡及电子银行业务知识培训,使员工掌握银行卡犯罪作案手段,切实提高防诈骗能力;把握好发卡、换卡、挂失、密码重置、业务处理、废卡管理、电子银行客户注册等每个环节,防止出现任何纰漏,把保证客户资金安全落到实处。

五是银行应履行好防范舆论炒作责任,避免声誉风险。无论银行在银行卡纠纷中是否有履约瑕疵,一旦媒体对诉讼进行舆论干预,将会影响法院独立公正裁判,并给银行带来声誉风险。因此,纠纷发生后,一方面积极安抚客户,寻找客户谅解和处理办法;另一方面向公安机关、法院摆明立场,说明不实报道可能引发秩序混乱、金融信誉受损等后果;加强与媒体沟通,请求其客观公正报道,避免误导社会公众、激化社会矛盾的现象发生。

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